РИАМО,
18 декабря 2023 г.
Накопительное страхование жизни: продукт только для финансово дисциплинированных россиян 327 просмотров
О накопительном страховании жизни, его плюсах и подводных камнях РИАМО рассказал генеральный директор компании «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников.
1. Что такое накопительное страхование жизни
Накопительное страхование жизни – это современный и наиболее клиентоцентричный финансовый инструмент, как в части гарантированной защиты и приумножения капитала, так и защиты жизни и здоровья потребителя. Он включает в себя 100% возврат всех внесенных взносов по итогам срока действия программы страхования, в том числе включающий гарантированный доход, четко зафиксированный в договоре. Программы страхования включают в себя широкую вариативность рискового покрытия, дополнительных сервисных опций и рассрочки уплаты взносов.
Программы накопительного страхования жизни позволяют не просто накопить определенную сумму к намеченному сроку для достижения финансовых целей и/или сформировать подушку безопасности, но и способны помочь в случае наступления непредвиденных обстоятельств, гарантируя, что клиент и его близкие будут под надежной защитой.
2. В чем «подводные камни» накопительного страхования жизни
В первую очередь стоит отметить, что программы НСЖ, несмотря на всю очевидность и ценность продуктового предложения, в части гарантированного дохода, вариативности рискового покрытия, включенных сервисных опций, в том числе медицинских, требуют от клиента соблюдения финансовой дисциплины, в особенности по договорам с рассрочкой платежа. В случае просрочки или невнесения очередного взноса в указанный срок, договор страхования жизни может быть расторгнут в одностороннем порядке со стороны страховщика. При этом в случае досрочного расторжения договора клиенту возвращается не 100% внесенных им ранее средств, а только их часть – выкупная сумма, размер которой зависит от срока действия программы на момент расторжения. Клиенту важно обратить внимание, что при раннем расторжении (в первые месяцы/год), выкупная сумма может быть равной нулю.
В части уровня доходности, в зависимости от модификации, программы накопительного страхования жизни, помимо гарантированного дохода, предполагают возможность получения дополнительного инвестиционного дохода.
Важно отметить, что данный вид дохода не является гарантированным и зависит от ряда факторов: выбранной инвестиционной стратегии страховщика и динамики рынка. Точная формула расчета данного показателя будет зафиксирована в договоре.
3. В чем плюсы накопительного страхования жизни
Накопительное страхование жизни – это комплексная защита как капитала, так и жизни и здоровья, включающая минимально 100% возврат внесенных взносов по окончанию срока действия программы страхования, гарантированный доход четко зафиксированный в договоре, широкую вариативность рискового покрытия, периодичности оплаты взносов и сервисных опций.
Помимо этого, накопительное страхование жизни предоставляет возможность получения налоговых преференций в части социального налогового вычета в размере 13% от суммы взноса, но не более 15 600 в год для договоров от 5 лет и более.
Нужно обратить внимание, что с 1 января 2024 г. вступают в силу изменения в ст. 219 Налогового кодекса РФ (Федеральный закон от 28.04.2023 № 159-ФЗ), согласно которым совокупный размер вычетов увеличивается до 150 тысяч рублей. Таким образом, вернуть в 2025 г. за 2024 г. по НСЖ сроком от 5 лет можно будет 19 500 руб.
Стоит также отметить, что в сравнении с депозитами (касается депозитов объемом от 1 млн руб.), доход от которых облагаются налогом НДФЛ 13%, а при уровне дохода свыше 5 млн руб. 15% соответственно, налог на доход полученный от НСЖ взимается только с разницы между итоговым доходом и доходом, полученным от средневзвешенной ставки ЦБ РФ за период действия договора, что в свою очередь значительно выделяет программы НСЖ с гарантированным доходом на фоне вкладов.
В пользу программ накопительного страхования жизни также свидетельствует находящийся на рассмотрении в Госдуме и планируемый к принятию в 1 квартале 2024 года законопроект в части распространения системы гарантирования выплат на договоры страхования жизни. Предельный размер гарантийной выплаты установлен в 2,8 млн рублей, за исключением случаев выплат по риску ухода из жизни, где будет применяться повышенный лимит в 10 млн рублей.
4. Чем накопительное страхование жизни отличается от вклада
В сравнении с вкладом НСЖ включает в себя две составляющие – страховую и накопительную. Страховая часть обеспечивает клиента защитой жизни и здоровья, а накопительная – формированием капитала к определенному сроку за счет минимально 100% возврата всех внесенных взносов и в зависимости от модификаций гарантированного дохода.
Продуктовые программы НСЖ в отличии от вкладов имеют юридические и налоговые преференции, в частности, НСЖ предоставляет возможность назначить выгодоприобретателя по договору, накопленный капитал не подлежит конфискации, аресту или разделу по решению суда, налог НДФЛ взимается только с разницы между итоговым доходом и доходом, полученным от средневзвешенной ставки ЦБ РФ за период действия договора, а также в рамках программ от 5 лет клиенту предоставляется возможность получения дополнительной выгоды за счет ежегодного социального налогового вычета – 13% от суммы взноса, но не более 15 600 руб., с 1 января 2024 года – не более 19 500 руб.
Оксана ДЯЧЕНКО
Вся пресса за 18 декабря 2023 г.
Смотрите другие материалы по этой тематике: Маркетинг, Страхование жизни
В материале упоминаются: |
Компании, организации:
|
![](/img/punctir_vert.gif) |
Персоны:
|
|
![](/img/_.gif) |
|
Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Архив прессы
|
|
|
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
Текущая пресса
![](https://www.insur-info.ru/img/_.gif) |
| |
30 августа 2024 г.
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Новости-Армения, 30 августа 2024 г.
Группа граждан в Армении пыталась получить страховое возмещение в 1,37 млрд драмов мошенническим путем - СК
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Отозвана лицензия у «Потребительского общества взаимного страхования активного и социально-ответственного бизнеса»
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
investing.com, 30 августа 2024 г.
Накопить на жизнь. Почему Ренессанс страхование привлекает инвесторов
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
НТВ, 30 августа 2024 г.
ОСГОП в действии: что такое страховая ответственность за пассажира такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
СенатИнформ, 30 августа 2024 г.
Финансовой подушкой обладает почти треть россиян
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Интерфакс, 30 августа 2024 г.
Страховщики выплатили 3 млрд руб. в связи с объявлением ЧС с апреля по август
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Кузбасс, Кемерово, 30 августа 2024 г.
Лечение по ОМС в частных клиниках и стоматологиях
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Tazabek, Бишкек, 30 августа 2024 г.
За 7 месяцев объем страховых премий в Кыргызстане вырос на 51,3%, - Финнадзор
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Друг для друга, Курск, 30 августа 2024 г.
В Курске приставы взыскали со страховой компании 243 тыс. рублей в пользу пострадавшего в ДТП
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Вслух.ру, Тюмень, 30 августа 2024 г.
Мужчина заплатит страховой за лечение избитого им знакомого
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ОренбургМедиа, 30 августа 2024 г.
Оренбуржцы стали реже жаловаться на финансовые организации
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Business FM Новосибирск, 30 августа 2024 г.
Новосибирские водители бьют тревогу: запчасти для авто резко подорожали
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
cbr.ru, 30 августа 2024 г.
Приказ Центрального банка Российской Федерации № ОД-1384 от 30.08.2024
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
ГТРК Владимир, 30 августа 2024 г.
Владимирцам рассказали, как сэкономить на автостраховке
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Амурская правда, Благовещенск, 30 августа 2024 г.
Жалобы амурчан на мошенников выросли в 3,5 раза за первую половину 2024 года
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Авторадио, 30 августа 2024 г.
За неправильный диагноз поликлинику оштрафуют страховщики
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
|
Ведомости, 30 августа 2024 г.
В России могут запустить экспериментальный правовой режим для такси
![](https://www.insur-info.ru/img/trans.gif)
|
 Остальные материалы за 30 августа 2024 г. |
 Самое главное
 Найти
: по изданию
, по теме
, за период
 Получать: на e-mail, на свой сайт
|
|
|
|
|
|